Как выяснить, может ли ваше предприятие получить финансирование от банка?

Для реализации замыслов по развитию предприятия не всегда достаточно собственных средств, поэтому важной движущей силой роста является выданное банком финансирование. Часть поданных на получение финансирования заявок не утверждается, причиной чего нередко становятся организация финансов на предприятии и его исторические показатели. Чтобы малые и средние предприятия могли выяснить состояние своего финансового здоровья и возможности получить финансирование от банка, а также узнать, какую домашнюю работу следовало бы проделать для получения финансирования в будущем, может помочь «Светофор финансирования».

«Хотя в первом квартале этого года размер выданного Swedbank малым предприятиям финансирования на 40% больше, чем за тот же период прошлого года, части предприятий в заявке на получение финансирования, к сожалению, пришлось и отказать. Нередко причина отказа – очевидные несовершенства в финансовых делах, которые важно устранить не только для получения финансирования, но и для дальнейшего существования и развития предприятия», – поясняет руководитель отдела поддержки финансирования предприятий Swedbank Янис Пайдерс.

Критерии для решения банка – от прежних показателей до собственных ресурсов

Чтобы оценить возможности предприятия получить финансирование, банк смотрит и на прежнюю деятельность предприятия, и на доступное собственное финансирование для дальнейшего развития. В основной оценке предприятие рассматривается по нескольким показателям

• Финансовые отчеты и оборот – по предыдущим годам и квартальным финансовым показателям оценивается, как предприятие работало ранее. Анализ финансовых отчетов чаще всего показывает прежнее, до настоящего времени финансовое здоровье и организованность предприятия. В свою очередь, устойчивый прирост оборота является приметой финансово здорового предприятия, что обеспечит и получение банковского финансирования. Однако в ситуациях, когда нынешний оборот недостаточен, предприятие имеет возможность презентовать проект, согласно которому планируется его увеличить в будущем.
• Собственный капитал и его достаточность – какая часть активов предприятия, например, недвижимость, оборудование, техника и оборотные средства, являются вашими собственными, а не финансированными кредиторами? Для получения финансирования необходим позитивный собственный капитал и нераспределенная прибыль предыдущих лет, что показывает готовность предприятия рисковать своими средствами и тем самым обеспечивает дальнейшее выполнение обязательств и перед банком. Кроме того, необходимо, чтобы в вашем распоряжении было достаточно финансовых средств для выполнения возможных дополнительных обязательств.
• Рентабельность – способность вашего предприятия получать прибыль является одним из важнейших показателей, который указывает на конкурентоспособность предприятия, на его потенциал на рынке и возможность получения банковского финансирования.

«Свое решение о выделении финансирования мы принимаем только в тот момент, когда тщательно рассмотрели все аспекты, которые подтверждают – в нынешней ситуации для предприятия занять будет разумно и это не приведет к высоким рискам. Например, когда по балансу все соответствует тому, чтобы предприятие получило финансирование, нередки ситуации, когда размер обеспечения не соответствует обязательствам. В такой ситуации все кусочки пазла надо уметь сложить одинаково хорошо», – указывает Янис Пайдерс.

«Светофор финансирования» – первый тест возможностей предприятия

Сейчас все больше предприятий способны получить банковское финансирование, зачастую об этом даже не догадываясь. Поэтому теперь каждый сам может выяснить возможности своего предприятия получать заем, используя Светофор финансирования и уделив этому лишь несколько минут своего времени. Обозначения зеленого, желтого и красного цветов и соответствующие пояснения наглядно покажут, открыт ли путь к финансированию уже сейчас или же что-то надо еще улучшить, чтобы получилось задуманное.

Каждый цвет характеризует возможности предприятия:

• зеленый цвет – все необходимые критерии выполнены, и возможности вашего предприятия получить финансирование высоки;
• желтый цвет – критерии выполнены частично, поэтому перед подачей заявки на получение финансирования совместно с банковским специалистом стоило бы уточнить информацию о предприятии;
• красный цвет – сначала на предприятии надо осуществить улучшения по некоторым показателям, чтобы повысить возможности получить финансирование;
• серый цвет – автоматическую оценку невозможно осуществить, поскольку недостаточно необходимых данных.

Для более точной оценки вашего предприятия важно использовать Светофор финансирования, авторизовавшись перед этим в интернет-банке. Перед авторизацией можно получить только общую информацию о банковских критериях оценки для выделения финансирования, однако после авторизации в интернет-банке у вас будет возможность получить точные и приспособленные именно для нынешней ситуации на вашем предприятии рекомендации и оценку. Об этом свидетельствует и опыт использования Светофора финансирования к настоящему времени – 97% предприятий, которые использовали дигитальный инструмент, авторизовавшись перед этим в интернет-банке, были удовлетворены полученными пояснениями и рекомендациями по дальнейшим действиям.

Светофор финансирования, или дигитальная оценка бесплатно доступен почти 40 тысячам средних и малых предприятий (MVU) Латвии. Из тех, кто уже использовал Светофор финансирования, лишь 17% получили оценку в виде красного света, 55% же получили желтый свет, а 26% – зеленый. Чаще всего красную оценку получали предприятия со слабыми финансовыми показателями и недостаточным или даже негативным собственным капиталом.

«Даже если цвет оценки Светофора финансирования сразу не становится зеленым, это только первый шаг для разговора с банком. С учетом рекомендаций и после того, как обратите внимание на конкретные показатели, позиция предприятия в цветовой гамме светофора может поменяться. Это как с техосмотром автомобиля – после получения рекомендаций мы улучшаем свою машину, чтобы можно было уверенно участвовать в дорожном движении. Так же и с вашим предприятием – здоровые финансовые показатели свидетельствуют, что с помощью своей дальнейшей бизнес-стратегии вы сможете предприятие развивать и выполнять все взятые на себя обязательства. Мы видим в повседневной жизни, что клиенты все больше используют Светофор финансирования как инструмент для собственной оценки. Зачастую когда связываемся с клиентом после получения заявки, вместе обсуждаем, что клиенту надо сделать, чтобы улучшить свой цвет оценки в светофоре», – говорит Янис Пайдерс.

Если в светофоре получен зеленый свет, ваш следующий шаг – выяснить наиболее подходящее для бизнеса финансирование, сравнив различные виды финансирования в разделе Гид по финансированию, а также связавшись с банковским специалистом по поводу дальнейших шагов сотрудничества.